нужно следовать правилам, которые помогут не выделяться из общего списка контрагентов. Чтобы не заблокировали расчетный счет, соблюдайте НК РФ.

Низкая налоговая нагрузка, заниженные заработные платы, обналичивание денежных средств с корпоративных карт могут стать для фирмы основанием для приостановления операций на расчетном счете. За показателями ИП и фирм следят не только инспекции, но и банки. Центробанк поручил выявлять подозрительных клиентов по набору критериев (Методические рекомендации от 21.07.2017г. №18-МР и №19-МР).
В рекомендациях есть разъяснения о том, что будет если:

• Вы попали под подозрения банка,
• как объясниться если мало движений по счету,
• каким правилам следовать, чтобы не попасть в лист подозрения банка.

Чтобы не заблокировали расчетный счет

работайте легально!

Каждый банк сам разрабатывает список критериев, по которым определяет сомнительность операций и за основу берутся Методические рекомендации Центробанка.
Рассмотрим основные из них.

Чтобы не заблокировали расчетный счет нужно учесть риски:
Риск №1. Пункт №1 Методических рекомендаций от 21.07.2017г. №18-МР- безопасный минимум налоговой нагрузки-0,9% от дебетового оборота по счету. Но банк может и повысить этот процент.И если размер налогов меньше этого уровня, то компания в зоне риска.
Однако Вы можете перечислять налоги и с других счетов, в таком случае напишите пояснения в банк, где приложите копии поручений об оплате налогов через другой банк. Если же банк потребует Вас перечислять все налоги только через него, откройте счет в более лояльном банке и не работайте с таки банком, но у Вас должны быть объективные причины почему налоги меньше лимита.
Также у Вас могут быть неравномерные поступления на расчетный счет по причинам:

• Поступил аванс в счет будущих поставок,
• поступления были как помощь от учредителя,
• у вас посреднические операции и ваш доход это проценты как посредника,
• часть Вашего бизнеса на вмененной системе.

В таком случае Вы должны написать также пояснительную в банк для разблокировки счета.

Чтобы не заблокировали расчетный счет

выплачивайте зарплату вовремя и не ниже прожиточного минимума.

Риск №2. Зарплата ниже прожиточного минимума.
Банк также обратит внимание и на суммы, которые перечисляются работникам на карты. Вы окажетесь в зоне риска, если заработная плата на одного сотрудника ниже прожиточного минимума. Также Вам прийдется подать пояснения, если банк заподозрил серую зарплату. Это может быть если сотрудник работает неполное рабочее время, на неполную ставку.

Чтобы не было проблем

не проводите сомнительных платежей и будьте готовы предоставить в банк пояснительные по платежам.

Риск №3. Основания платежей в рамках деятельности организации.
Также банки проверяют взаимодействия по счету с контрагентами, сомнительным для банка покажется если:

• Нет платежей за аренду помещения, канцтовары, которые характерны для ведения хозяйственной деятельности,
• платежи не соответствуют виду деятельности заявленной при открытии счета,
• не стыкуются основания зачисления и списания платежей с расчетного счета.

В зависимости от ситуации Вам прийдется предоставлять пояснительные в банк о расчетах, предоставлять документы, подтверждающие сомнительные расходы. Все документы нужно предоставить по требованию банка чтобы не заблокировали расчетный счет.

Чтобы не заблокировали расчетный счет

используйте один компьютер с которого работаете только Вы.

Риск №4. IP-адрес и номер телефона не связаны с сомнительными компаниями.
Банки отслеживают клиентов по IP-адресу и номерам телефонов. Если будет определен IP-адрес или номер телефона с которого выходил клиент, замеченный в отмывании денег, Вам заблокируют счет. Выходите в систему банка в интернете только с проверенных компьютеров.

Чтобы не заблокировали расчетный счет не оплачивайте со своей карты коммерческие платежи фирмы.
Риск №5. Обналичивание с корпоративных карт в рамках лимита банка.
Центральный Банк рекомендовал банкам ввести лимит на снятие наличных с корпоративных карт.(Методические рекомендации ЦБ РФ от 21.07.2017г. №19-МР. Поэтому нужно попросить сотрудников оплачивать когда возможно картами, а не наличными. В другом случае нужно будет предоставить банку пояснения о том, что были командировки, приказы на командировки, предоставить чеки.

Чтобы не заблокировали расчетный счет

не используйте сомнительные схемы.

Итак, если Вы попали в список сомнительных клиентов, то банк может заморозить платеж, заблокировать систему обслуживания банка в интернете или совсем закрыть счет. (п.11 ст.7 Закона от 07.08.2001 №115-ФЗ).
Некоторые банки вводят повышенный коэффициент для операций, у которых есть признак сомнительности. Например за снятие наличных введен повышенный коэффициент.
Отказать в обслуживании если клиент один раз попал на сомнительные операции банк не вправе. Он может отключить систему обслуживания и принимать платежные поручения на бумаге.

Чтобы не заблокировали расчетный счет

будьте внимательны к операциям по Вашим картам, потому что на разблокировку уйдет время.

Чтобы восстановить работу в системе обслуживания банка, подайте все необходимые пояснения в банк.
Расторгнуть договор банк имеет права в том случае, если в течение календарного года дважды были основания проводить платеж. Такое правило прописано в пункте 5.2 статьи 7 закона от 07.08.2001г. №115-ФЗ. Банк передаст информацию в Росфинмониторинг о подозрительных операциях. Там назначат выездную проверку, а компанию внесут в черный список и открыть счет не удастся ни в одном банке. В черный список попадет и главбух, у которого была подпись.

Чтобы не заблокировали расчетный счет